城市商业银行和民营银行的区别主要在于：城市商业银行主要由政府部门干涉和控制，而民营银行则是按市场机制自主运作，不受政府部门的干涉和控制。

城市商业银行是中央以城市信用社为基础组建的，主要由政府或政府下属的企业控股；而民营银行基本是由民间资本占据主导地位。

而国家发展民营银行，除了更好地为民营企业、小微企业服务，完善多层次的银行业的金融服务体系以外，也在推动城商行回归本源，为实体经济服务，回归到“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位，而不是热衷于投机性业务，导致脱离放贷主业。